Τον Απρίλιο του 2017, το ΙΟΒΕ δημοσίευσε μελέτη με αντικείμενο την εξέταση της καταλληλότητας του Δείκτη Τιμών Υγείας (ΔΤΥ) της ΕΛ.ΣΤΑΤ., ως βάσης αναφοράς σχετικά με τις εξελίξεις των ασφαλίστρων και των αποζημιώσεων της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας. Από την μελέτη προέκυψε ότι ο Δείκτης Τιμών Υγείας (ΔΤΥ) της ΕΛ.ΣΤΑΤ. δεν είναι κατάλληλος για να αντιπροσωπεύει την εξέλιξη  των δαπανών της ιδιωτικής ασφάλισης.

Με αυτό το δεδομένο, το ΙΟΒΕ ανέλαβε την διαδικασία υπολογισμού δεικτών με τους οποίους παρακολουθούνται οι μεταβολές στο κόστος των νοσοκομειακών αποζημιώσεων που αντιμετωπίζουν συνολικά οι ασφαλιστικές εταιρίες. Η διαθεσιμότητα αυτών των δεικτών συμβάλλει στην κατανόηση της εξέλιξης και των μεταβολών του κόστους υγείας που καταβάλλουν υπέρ των ασφαλισμένων τους οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα.

Ο Ενιαίος Δείκτης Υγείας στηρίζεται στον υπολογισμό του καθαρού κόστους κάλυψης ανά ηλικία, το οποίο σταθμίζεται με βάση την Έκθεση στον Κίνδυνο ανά ηλικία. Λαμβάνοντας υπόψη ότι ένας σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει ιδιαίτερα την μεταβολή του κόστους υγείας είναι η αύξηση της ηλικίας, ο Ενιαίος Δείκτης Υγείας υπολογίστηκε και με την αφαίρεση της επίδρασης της ηλικίας. Επιπλέον, εκτιμήθηκε διάστημα εμπιστοσύνης του δείκτη, το οποίο δείχνει με 95% πιθανότητα ποια θα ήταν η τιμή του δείκτη, λαμβάνοντας υπόψη την στοχαστικότητα σε μεταβλητές που τον απαρτίζουν.

Οι τιμές του ΕΔΥ προέρχονται με βάση συγκεκριμένο σύνολο τιμών για τη συχνότητα εμφάνισης και το μέσο κόστος ζημιάς. Ωστόσο, το μέσο κόστος ζημιάς δεν επηρεάζεται μόνο από τις οικονομικές συνθήκες που επικρατούσαν την εξεταζόμενη περίοδο, αλλά διαμορφώνεται και από το είδος των περιστατικών που αποζημιώνονται (νοσηρότητα). Έτσι προέκυψε ότι το 2021 θα μπορούσαμε να αναμένουμε με 95% βεβαιότητα ότι ο ΕΔΥ, ο οποίος περιλαμβάνει την επίδραση της ηλικίας, θα έπαιρνε τιμές στο εύρος από 2,2% έως 9,2%, ανάλογα με την τυχαιότητα που παρουσιάζουν τα περιστατικά υγείας ως προς το μέσο κόστος ζημιάς ανά ηλικία.

Γιατί υπάρχει αυξημένο κόστος στην νοσηλεία των ασφαλισμένων

Οι ασφαλιστικές εταιρίες θεωρούν ότι υπάρχουν τρείς βασικοί παράγοντες βάσει των οποίων παρουσιάζεται αυξημένο κόστος στην νοσηλεία

• Η διευρυμένη χρήση της τεχνολογίας και της ρομποτικής στις ιατρικές υπηρεσίες, που απαιτούν υψηλό κόστος επενδύσεων από τα νοσηλευτήρια της χώρας, αυξάνοντας έτσι το κόστος. Είναι χαρακτηριστικό ότι η επέμβαση αρθροπλαστικής με χρήση ρομπότ στοιχίζει περί τις 10.000 ευρώ, όταν μόλις δύο χρόνια πριν η αντίστοιχη επέμβαση χωρίς ρομπότ δεν ξεπερνούσε τις 5.000 ευρώ.
• Η ένταση και η συχνότητα δύσκολων βαριών ασθενειών, που επίσης αυξάνουν το κόστος νοσηλείας.
• Ο αγώνας χρεώσεων στον οποίο έχουν επιδοθεί τα ιδιωτικά νοσηλευτήρια της χώρας» στην προσπάθειά τους να ενισχύσουν την κερδοφορία τους.

Είναι βασικό πριν από την απόφαση για σύναψη ενός ασφαλιστηρίου ζωής πρέπει να γνωρίζει κάποιος ορισμένα βασικά χαρακτηριστικά της υγειονομικής του κατάστασης. Αυτά θα καθορίσουν και το είδος των εξαιρέσεων που θα έχει και θα διαμορφώσουν τα ασφάλιστρα του συμβολαίου. Επιπλέον θα πρέπει να επιλέξει τον κατάλληλο ασφαλιστικό  διαμεσολαβητή  για να τον συμβουλεύσει, να τον καθοδηγήσει σε ένα πρόγραμμα που να είναι ευέλικτο, χρηστικό.

Να θυμίσουμε πως από τις αρχές του 2023 παρατηρήθηκαν πολύ μεγάλες αυξήσεις στις ανανεώσεις των ασφαλίστρων στα μακροχρόνια προγράμματα που μέχρι τώρα φτάνουν 5% αύξηση. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία που δημοσιεύτηκαν από το ΙΟΒΕ για τον δείκτη υγείας, το Δεκέμβρη του 2022, μακροχρόνια προγράμματα έχουν 12 εταιρείες. Την περίοδο 2020-2021 καταγράφηκαν 103.000 περιστατικά νοσηλείας και 932 χιλ. ετήσιες εγγραφές καλύψεων. Ο Ενιαίος Δείκτης Υγείας (ΕΔΥ) σημείωσε αύξηση το 2021 κατά 5,7%, ωστόσο, εάν αφαιρεθεί η επίδραση της ηλικίας, εμφανίζει μείωση το 2021 κατά 0,4%.

Δύο πολύ σημαντικά στοιχεία που δεν πρέπει να ξεχνάμε και τα συναντάμε στο νόμο που έχει ψηφιστεί. Το πρώτο είναι ότι προσβλέπει στην ενίσχυση της διαφάνειας υπέρ του ασφαλισμένου μέσω της σύνδεσης των αναπροσαρμογών ασφαλίστρων με αντικειμενικούς παράγοντες. Δεύτερον στην έγκαιρη ενημέρωσή του, τουλάχιστον, δηλαδή, 60 ημέρες προ της εφαρμογής της τυχόν αναπροσαρμογής του ασφαλίστρου του.

πηγή

https://www.newmoney.gr/ΤΣΑΚΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ

Αλήθεια όμως, πόσοι από εσάς έχετε σκεφτεί ότι η ασφάλιση υγείας του παιδιού, χωρίς την ασφάλιση του γονέα, είναι ένα παλάτι που χτίζεται στην άμμο ;;;;
Ας το κάνουμε πιο σαφές ώστε να γίνει αντιληπτό απο όλους μας.
Ένας γονέας που ασφαλίζει το παιδί του, χωρίς να μεριμνήσει για την δική του ασφάλιση, πετυχαίνει να δώσει το καλύτερο που μπορεί στο παιδί του, προσωρινά. Προς αποφυγή παρεξηγήσεων, σε μία περίπτωση σοβαρής ασθένειας ή χειρουργείου, το ασφαλιστικό προϊόν θα καλύψει τον ασφαλισμένο, εφόσον συντρέχουν οι λόγοι που επιτρέπουν την κάλυψη. Όμως…

Τι θα συμβεί αν χρειαστεί νοσηλεία ο γονέας?
Πως θα εξασφαλίσει χρήματα για τις αυξημένες οικονομικές υποχρεώσεις εξαιτίας μιας νοσηλείας, αλλά και της ταυτόχρονης υποχρέωσης για την διαβίωση της οικογένειας?
Ας πάρουμε το σενάριο της σοβαρής ασθένειας.
Έστω ότι η σοβαρή ασθένεια χτυπάει την πόρτα του ενός εκ των δύο γονέων. Ή σοβαρή ασθένεια, δεν επιτρέπει στον γονέα να εργαστεί, ώστε να εξασφαλίσει το απαραίτητο εισόδημα για τις ανάγκες της οικογένειας. Το επίπεδο διαβίωσης, αναγκαστικά θα 《χαμηλώσει》αφού θα αρχίσουν οι περικοπές
Αναγκαστικά η ασφάλιση του παιδιού, θα θεωρηθεί πολυτέλεια και θα μπει στην λίστα εξόδων που θα περικοπούν.

Αποτέλεσμα στην ουσία ;
Ένας ασθενής γονέας που θα επωμιστει το κόστος της θεραπείας του.
Μία οικογένεια που στερείται το εισόδημα του ασθενή γονέα. Αυτό το εισόδημα που θα έφερνε στο σπίτι αν ήταν υγιής.
Και τέλος?
Μείωση του βιοτικού επιπέδου και
ΕΝΑ ΠΑΙΔΙ ΑΝΑΣΦΆΛΙΣΤΟ που καταδικάζεται να νοσηλευτει στο δημόσιο σύστημα υγείας, με ότι αυτό συνεπάγεται.
Τελικό συμπέρασμα : χτισαμε ένα πολυτελές οικοδόμημα, σε σαθρά θεμέλια.
Συνεπώς, το ενδεδειγμένο για την περίπτωση γονέων με ανήλικα παιδιά, είναι η ασφάλιση ολόκληρης της οικογένειας. Ωστόσο αν αυτό δεν είναι εφικτό απο οικονομικής πλευράς, το σωστό είναι να ασφαλιστει ο γονέας που φέρνει το μεγαλύτερο μέρος του οικογενειακου εισοδήματος. Με αυτόν τον τρόπο εξασφαλίζει την υγεία του και κατα συνέπεια την διατήρηση του βιοτικού επιπέδου της οικογένειας. Και συνέπεια των παραπάνω, είναι η εξασφάλιση της συνέχισης του συμβολαίου του παιδιού.
Γονείς, ασφαλιστειτε εσείς κατα προτεραιότητα. Μόνο μέσα απο την ασφάλεια σας, είναι σίγουρα ασφαλισμένο το παιδί σας.
Ή ασφάλιση του γονέα, είναι πράξη αγάπης προς τα παιδιά μας.

Διαμαντής Ιωάννης
Ασφαλιστικός και Επενδυτικός Σύμβουλος Σύμβουλος Χρηματοοοικονομικης Διαχείρισης
Τηλέφωνο: 698 42 35 434